更新：2024-09-13 09:47:54
9月9日訊 日前，信銀理財(cái)黨委副書(shū)記、總裁董文賾在2024Inclusion·外灘大會(huì)上表示，近年來(lái)，隨著老百姓個(gè)人財(cái)富規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)重要性日益凸顯。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算賦能金融業(yè)務(wù)，正推動(dòng)財(cái)富管理走向數(shù)字化、精準(zhǔn)化、智能化，通過(guò)構(gòu)建客戶畫(huà)像、豐富服務(wù)場(chǎng)景、優(yōu)化服務(wù)模式，財(cái)富管理逐步走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。
董文賾同時(shí)指出，與商業(yè)銀行相比，銀行理財(cái)公司成立時(shí)間較短，業(yè)務(wù)及技術(shù)沉淀不足，數(shù)字應(yīng)用和科技賦能水平有待深化。當(dāng)前，絕大多數(shù)理財(cái)公司的金融科技能力依托于母行的積淀，適用于大資管生態(tài)的系統(tǒng)環(huán)境和技術(shù)架構(gòu)仍在摸索，財(cái)富管理業(yè)務(wù)尚處于起步階段，相較于成熟金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路任重道遠(yuǎn)。
據(jù)介紹，近一段時(shí)間以來(lái)，信銀理財(cái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略日趨一體化，以“數(shù)業(yè)技”融合為目標(biāo)的數(shù)字化進(jìn)程正在加速推進(jìn)，重點(diǎn)著力于管理數(shù)字化、經(jīng)營(yíng)數(shù)字化和客戶數(shù)字化三個(gè)方面。
管理數(shù)字化方面，一方面，信銀理財(cái)加大資源投入，成立數(shù)科管理部，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、流程再造、復(fù)合人才培養(yǎng)、科技資源投入等工作；成立數(shù)智化研發(fā)中心，以數(shù)字化人才靈活派駐需求部門(mén)的敏捷架構(gòu)，強(qiáng)化數(shù)字賦能，優(yōu)化資源配置。另一方面，搭建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)，以客戶、渠道、產(chǎn)品、投研、資產(chǎn)等多維度基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成多系統(tǒng)貫通、邏輯耦合的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)逐層穿透分析，提供經(jīng)營(yíng)信息和決策依據(jù)。
經(jīng)營(yíng)(流程)數(shù)字化方面，信銀理財(cái)開(kāi)展企業(yè)級(jí)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，自上而下對(duì)產(chǎn)品、投資、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，強(qiáng)化系統(tǒng)耦合。產(chǎn)品端，建立產(chǎn)品業(yè)績(jī)動(dòng)態(tài)分析系統(tǒng)，橫向比同業(yè)、縱向比同類，整合歸因分析數(shù)據(jù)，將靜態(tài)收益轉(zhuǎn)化為與客戶需求相結(jié)合的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，強(qiáng)化產(chǎn)品全生命周期質(zhì)量管理；資產(chǎn)端，建設(shè)全品類資產(chǎn)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)從資產(chǎn)盡調(diào)、準(zhǔn)入、投資、投后的全流程數(shù)字化，夯實(shí)資產(chǎn)配置基本功；投研端，構(gòu)建“人機(jī)結(jié)合”的數(shù)字化投研體系，打造投研生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，覆蓋“研究-投資-交易-運(yùn)營(yíng)”全流程，實(shí)現(xiàn)從研究成果到投資決策轉(zhuǎn)化路徑的一體化；風(fēng)控端，建設(shè)風(fēng)控管理類指標(biāo)系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)訓(xùn)練，構(gòu)建具備重要風(fēng)險(xiǎn)類型前瞻能力的風(fēng)控模型，覆蓋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)品類，強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控。
客戶數(shù)字化方面，在信銀理財(cái)?shù)膶?shí)踐中，終端客戶數(shù)字化和業(yè)務(wù)模式數(shù)字化是平臺(tái)化發(fā)展的有益嘗試，渠道賦能數(shù)字化是生態(tài)化布局的有效示范。例如，2021年，信銀理財(cái)面向終端客戶上線直銷APP，自APP上線以來(lái)，累積服務(wù)270余萬(wàn)客戶，通過(guò)行為埋點(diǎn)、數(shù)據(jù)分析和ABtest等方式，完成300多個(gè)看板用于觀測(cè)用戶行為趨勢(shì)股票配資平臺(tái)官網(wǎng)，形成了10大類150多個(gè)基礎(chǔ)標(biāo)簽和對(duì)應(yīng)客群的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)策略。2023年，信銀理財(cái)積極探索“慈善+金融”新模式，在行業(yè)內(nèi)率先推出了“溫暖童行”系列慈善理財(cái)產(chǎn)品，截至今年8月末，已累計(jì)發(fā)行19只，募集規(guī)模達(dá)141億元。在滿足投資需求的同時(shí)，也為客戶提供了高效便捷參與公益慈善事業(yè)的新路徑。通過(guò)與合作代銷渠道、慈善機(jī)構(gòu)協(xié)同數(shù)字化賦能，實(shí)現(xiàn)線上一站式捐贈(zèng)金額計(jì)算、資金捐贈(zèng)到賬和慈善票據(jù)服務(wù)。通過(guò)慈善理財(cái)模式，信銀理財(cái)將財(cái)富與公益有機(jī)結(jié)合，用實(shí)際行動(dòng)踐行“普惠+數(shù)字”金融，助力共同富裕。
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表在線配資公司觀點(diǎn)
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